Правовая природа залога давно вызывает споры среди исследователей. Одни считают залог обеспечительной обязательственной сделкой, другие относят его к вещному праву.
В ГК РФ нормы о залоге расположены в разделе об общей части обязательственного права. Тем не менее, многие считают более правильным считать залог особым ограниченным вещным правом.
Нас этот спор интересует только в той мере, в какой применение того или иного подхода к пониманию юридической природы залога влияет на исход возникающих на практике споров.
У меня уже есть в блоге статья о залоге, но она, во-первых, носит обзорный характер без углубления в отдельные важные вопросы, во-вторых, написана в 2015 году и не учитывает разъяснения Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей».
Поэтому я решил сделать цикл статей о залоге, в которых будут рассмотрены наиболее важные аспекты залогового обеспечения. И начнем мы с основ — изучения правовой природы залога.
Смысл залогового обеспечения
Залог является одним из вещных способов обеспечения исполнения обязательств. Из п. 1 ст. 334 ГК и п. 1 Постановления Пленума от 27.06.2023 ВС РФ № 23 следует, что залог дает кредитору (залогодержателю) право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому оно принадлежит (залогодателя).
Я не зря выделил жирным шрифтом слова о стоимости заложенного имущества.
Смысл залогового обеспечения заключен в праве кредитора на присвоение ценности вещи, её стоимости. Это, кстати, говорит в пользу понимания залога именно как ограниченного вещного права. Ведь залогодержатель осуществляет свое право на присвоение ценности заложенного имущества самостоятельно. В этом выражается его власть над вещью.
Залогодержателю, как правило, не интересен предмет залога сам по себе, его эксплуатация (хотя такое тоже возможно) и т. п. Ему нужно, чтобы за счет его продажи был погашен имеющийся перед ним долг, причем преимущественно перед другими кредиторами должника.
Залоговый кредитор имеет приоритет — он первым удовлетворяет свои требования к залогодателю из средств, вырученных от реализации предмета залога. Это важнейший признак залога. Если после полного удовлетворения требований залогового кредитора от вырученной суммы останется какая-то часть, только тогда на неё смогут претендовать остальные кредиторы.
Однако, право залогодержателя на получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества ограничено в процедуре банкротства залогодателя. Это ограничение упомянуто в п. 1 Постановления Пленума от 27.06.2023 ВС РФ № 23 со ссылкой на ст. 138 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) от 26.09.2002 № 127-ФЗ (далее — Закон о банкротстве)
В случае банкротства залогодателя на погашение требований залогового кредитора по кредитному договору направляется только 80% средств, вырученных от реализации предмета залога, на погашение требований по иным договорам — 70%. Оставшаяся часть идет на погашение текущих требований и требований кредиторов первой, второй и третьей очереди.
Если денег от реализации предмета залога не хватило на полное погашение долга перед залоговым кредитором, то в оставшейся части у него приоритета уже не будет — после этого он будет удовлетворять свои требования наряду с остальными кредиторами (абз. 1 п. 3 ст. 334 ГК).
Говоря о природе залога, нельзя не затронуть тему его акцессорности.
В чем выражается акцессорность залогового обеспечения
Термин «акцессорность» происходит от латинского слова accessories, которое означает «дополнительный». Применительно к способам обеспечения обязательств это означает, что они носят дополнительный характер по отношению к основному обязательству.
Большинство способов обеспечения в российском праве носят акцессорный характер. Исключением является только независимая гарантия, которая является абстрактным обеспечением, т. е. не зависящим от основного обязательства.
Залог, как и другие акцессорные способы обеспечения, не возникает сам по себе, отдельно. Обеспечение предоставляется кредитору только потому, что есть основной долг. Благодаря залогу кредитор получает уверенность в том, что он получит причитающееся ему по обязательству.
Когда эта цель перестанет существовать, например, в силу погашения долга, то и залог тоже прекратится.
Кратко суть акцессорности можно выразить короткой фразой: нет долга — нет обеспечения.
Выделяют несколько видов акцессорности в зависимости от того, о каком этапе существования обеспечения идет речь.
Акцессорность возникновения
Чтобы возникло обеспечение, в нашем случае залог, прежде необходимо наличие долга. Иначе у кредитора не могут возникнуть права залогодержателя, вытекающие из договора о залоге или закона.
Один из наиболее наглядных примеров — обеспечение залогом будущих обязательств.
Могут ли стороны заключить договор залога, если обеспечиваемого обязательства ещё нет — оно возникнет в будущем?
Из п. 1 ст. 339 ГК и п. 31 Постановления Пленума от 27.06.2023 ВС РФ № 23 следует, что можно. Однако, сам залог возникнет только тогда, когда возникнет основное обязательство, например, при наступлении отлагательного условия. С этого момента оно будет считаться обеспеченным залогом.
Здесь мы видим, что и законодатель, и ВС РФ проводит разграничение между договором залога (обязательственной сделкой) и правом залога (ограниченным вещным правом).
Когда речь идет о будущем обязательстве факт заключения договора залога не влечет за собой возникновение в тот же момент залогового права. Он порождает только обязательственные отношения между залогодателем и залогодержателем. Залог как ограниченное вещное право появится, когда основное обязательство из разряда «будущего» переместится в «настоящее». А если оно так и не возникнет, то и залог не возникнет тоже.
Акцессорность объема требования
Объем акцессорного требования определяется объемом основного. Применительно к залогу это означает, что залогодержатель не может извлечь из стоимости заложенного имущества больше, чем ему причитается с должника по основному обязательству.
Такое понимание акцессорности объема подтверждают ст. 337 ГК и п. 30 Постановления Пленума от 27.06.2023 ВС РФ № 23:
«Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения».
Причем в этот объем требования включаются:
- сумма основного долга;
- проценты за пользование денежными средствами, неустойка, проценты по ст. 395 ГК;
- убытки, причиненные просрочкой исполнения обеспеченного залогом обязательства;
- необходимые расходы залогодержателя на содержание предмета залога и расходы, связанные с обращением взыскания на предмет залога.
Практическое значение такого понимания акцессорности объема в том, что в договоре залога необязательно подробно расписывать все характеристики основного обязательства (сумма, размер процентов, сроки исполнения и т. д.) Достаточно просто указать информацию, которая позволяет индивидуализировать обеспечиваемое обязательство.
Тем не менее стороны в договоре вправе ограничить объем обеспечиваемого требования.
Как разъяснено в абз. 2 п. 30 Постановления Пленума от 27.06.2023 ВС РФ № 23, стороны могут установить общую твердую сумму требований залогодержателя, обеспеченных залогом. В части, превышающей согласованную сумму, требования кредитора не считаются обеспеченными залогом. Следовательно, в этой части залоговый кредитор не имеет приоритета перед другими кредиторами.
Акцессорность следования за главным требованием
Такая акцессорность выражается в том, что лицом, имеющим право требовать обращения взыскания на предмет залога, обязательно является кредитор по основному обязательству.
Поскольку залоговое обеспечение направлено на защиту кредитора, то соответствующие обеспечительные права не могут принадлежать другому лицу, отделиться от личности кредитора и основного обязательства.
На практике акцессорность следования проявляется в переходе прав залогодержателя к новому кредитору при уступке права требования (п. 1 ст. 384 ГК, абз. 3 п. 15 Постановления Пленума от 27.06.2023 ВС РФ № 23).
Законом или договором может быть предусмотрена уступка только основного требования без перехода к цессионарию залоговых прав. В таком случае залог прекращается и требование перейдет к цессионарию необеспеченным.
Также нельзя отдельно уступить права из договора залога. Согласно п. 2 ст. 354 ГК, права и обязанности по договору залога могут быть переданы только с одновременной уступкой тому же лицу права требования по основному обязательству. Если эти требования уступаются разным лицам, то залог прекращается.
Акцессорность прекращения
Прекращение основного обязательства влечет за собой прекращение залога. Самый наглядный пример — прекращение основного обязательства надлежащим исполнением. В этом случае цель обеспечения отпадает и залог прекращается (пп. 1 п. 1 ст. 352 ГК).
Например, если заемщик полностью выплатил кредит, обеспеченный залогом недвижимости (ипотека), то обеспечение прекращается и регистрационная запись об ипотеке в ЕГРН погашается (п. 1 ст. 25 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 № 102-ФЗ).
Но обязательство не всегда прекращается надлежащим исполнением. Что происходит с залогом, когда стороны расторгают основной договор?
В этом случае залог продолжает обеспечивать:
- обязательства, которые возникли до расторжения договора и не прекратились;
- обязательства, возникшие в связи с расторжением договора.
Соответствующее разъяснение дано в абз. 1 п. 38 Постановления Пленума от 27.06.2023 ВС РФ № 23.
Ещё один вопрос, который нужно затронуть при рассмотрении акцессорности прекращения, связан с ситуацией признания основной сделки недействительной. Какова судьба залога в этой ситуации?
Самый очевидный вариант ответа — залог тоже должен прекратиться, поскольку обеспечивать нечего.
Однако, российский законодатель избрал другой подход — ослабление акцессорности.
Согласно, п. 3 ст. 329 ГК при недействительности основного договора залог продолжает существовать, но теперь обеспечивает исполнение сторонами реституционных обязательств по возврату имущества, полученного по основному обязательству. Это подтверждает также абз. 2 п. 38 Постановления Пленума от 27.06.2023 ВС РФ № 23.
Акцессорность принудительного осуществления
Залогодержатель может реализовать свое право по принудительному обращению взыскания на предмет залога только в случае, если у него возникло право на принудительное осуществление основного требования.
Основная идея, которая лежит в основе этого вида акцессорности, заключается в предоставлении лицу, которое предоставило обеспечение, права заявлять те же возражения против требования кредитора, которые имеет должник.
Когда залогодателем является должник по основному обязательству, эту идею сложно проследить. Какие возражения должник-залогодатель имеет, те он и предъявляет.
Идея о возможности заявлять те же возражения, что имеет должник, в залоговых отношениях проявляется при предоставлении залога третьим лицом.
Как указано в абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК и п. 2 Постановления Пленума от 27.06.2023 ВС РФ № 23 к отношениям между залогодержателем и залогодателем — третьим лицом применяются правила ст. 364-367 ГК о поручительстве. При этом право такого залогодателя на выдвижение возражений, которые есть у должника, нельзя ограничить (п. 5 ст. 364 ГК).
Можно заметить, что возражения залогодателя — третьего лица, которые он может выдвинуть, основаны на остальных проявлениях акцессорности, рассмотренных выше. Так, он может заявить, что:
- основное обязательство не возникло (например, сделка была ничтожной);
- основной должник частично или полностью погасил долг;
- основное требование было уступлено без передачи залоговых прав;
- основное обязательство прекратилось по иным основаниям и т. п.
Из этого можно сделать вывод, что акцессорность принудительного осуществления связывает все иные проявления этого принципа воедино.
Какие обязательства можно обеспечить залогом
Залог дает кредитору возможность получить удовлетворение из денежной суммы, вырученной от продажи заложенного имущества. Поэтому обеспечение залогом денежных требований можно считать естественной чертой залога.
Однако, обеспечить залогом неденежное обязательство тоже можно, поскольку его неисполнение может повлечь за собой появление у кредитора денежных требований к должнику.
Допустим, некий Вася Петин по договору купли-продажи должен передать Коле Витину товар. Он получил за него аванс и ещё в обеспечение своего обязательства по передаче товара предоставил залог.
Но как это работает? Ведь обеспечить залогом исполнение в натуре этого обязательства невозможно.
Ответ таков — залог будет обеспечивать денежные последствия неисполнения обязательства по передаче товара. Например, возврат аванса и возмещение убытков по замещающей сделке, если Коля Витин был вынужден купить такую же вещь у другого продавца по более высокой цене.
Именно в таком контексте залог обеспечивает неденежные обязательства и соответствующее разъяснение дано в п. 28 Постановления Пленума от 27.06.2023 ВС РФ № 23.
Далее в нем сказано, что обеспечить залогом можно исполнение как договорных обязательств, так и обязательств, возникших из иных оснований, например, деликтных (из причинения вреда), обязательств по возврату неосновательного обогащения или полученного по недействительной сделке.
На этом разговор о правовой природе залога завершим. В эту статью я не стал включать объяснение принципа эластичности залога. Решил, что эту тему следует раскрыть в отдельной статье. Чтобы не пропускать новые материалы, подписывайтесь на мой Telegram-канал и страницу в VK.
Ниже можно задать уточняющие вопросы по теме статьи в комментариях. Если считаете статью полезной, то поделитесь ей в социальных сетях.
